Регистрация кредитно финансовой  компании - создание, деятельность, открытие 

Финансово кредитные организации - это юридические лица, осуществляющие  исключительную деятельность, а именно - предоставление финансовых кредитов. Финансово кредитные учреждения предоставляют кредиты за счет собственных, либо привлеченных финансовых средств.

Это постановление не относится к деятельности коммерческих банков или финансовых учреждений, таких как кредитные союзы, ломбарды,  для которых определен исключительный, фиксированный список видов разрешенной деятельности.

Создание кредитной финансовой компании можно разделить на этапы:

1.  Регистрация юридического лица.

2. Получение статуса финансового учреждения – внесение в Государственный реестр финансовых учреждений.

3. Получение лицензии на осуществление деятельности по предоставлению финансовых кредитов за счет привлеченных средств. 

Кредитные учреждения за счет привлеченных средств могут осуществлять деятельность по предоставлению финансовых кредитов только после получения лицензии Госфинуслуг.

На основании лицензии Госфинуслуг, полученной в соответствии с лицензионными условиями, кредитные учреждения (кроме кредитных союзов и банков) имеют право:

• предоставлять финансовые кредиты за счет привлеченных средств (в том числе осуществлять ипотечное кредитование);
• осуществлять обслуживание кредитов согласно законодательству Украины; 
• осуществлять рефинансирование ипотечных кредиторов согласно законодательству Украины.

Требования к собственному капиталу

Во время подачи заявления о внесении информации о заявителе в Реестр финансовых учреждений, собственный капитал заявителя, за исключением субординированного капитала, должен составлять не менее 1 млн. грн.

 Субординированный долг - обычные необеспеченные долговые капитальные инструменты (составные элементы капитала), которые согласно договору не могут быть изъяты из кредитного учреждения ранее пяти лет, а в случае банкротства или ликвидации возвращаются инвестору после погашения требований всех других кредиторов.

При определении необходимого размера уставного капитала и его формировании следует учитывать такие ограничения:

1. Не должны превышать 25 % собственного капитала кредитного учреждения активы, которые состоят из:

2. Кредитные финансовая компания имеет право размещать облигации на сумму, которая не превышает трехкратного размера собственного капитала или размера обеспечения, которое предоставляется ей с этой целью третьими лицами.

3. Нормативное значение коэффициента платежеспособности не может быть меньшим, чем 10 процентов. (Коэффициент платежеспособности определяется как отношение собственного капитала кредитного учреждения (за исключением субординированного капитала) к суммарным активам и средствам на внебалансовых счетах, взвешенных по степени риска).

Требования к персоналу и техническому обеспечению

Руководитель обязан:

а)    иметь полное высшее образование (специалист, магистр);

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна быть не менее 72 часов;

 в) иметь не менее чем 5-летний общий стаж трудовой деятельности, из которого: стаж работы на руководящих должностях не менее 2-х лет, в частности, не менее 1-го года на рынках финансовых услуг;

г) в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

Бухгалтер обязан:

а) иметь полное или базовое высшее образование (образовательно-квалификационный уровень специалиста, магистра, бакалавра);

б) пройти повышение квалификации и сдать экзамен на соответствие знаний профессиональным требованиям по типовой программе повышения квалификации главных бухгалтеров, составленной по направлению деятельности финансового учреждения и утвержденной Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг. Продолжительность курса повышения квалификации должна составлять не менее 72 часов;

в) иметь стаж работы на руководящих должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, или стаж работы на рынках финансовых услуг на должностях, связанных с финансовой или бухгалтерской деятельностью, - не менее 2 лет, в частности, на рынках финансовых услуг - не менее 1 года;

г) в течение последних 5 лет не быть руководителем, финансовым директором или главным бухгалтером финансового учреждения, признанного банкротом, подвергнутого процедуре принудительной ликвидации, либо к которому была применена мера воздействия соответствующим органом, который осуществляет регулирование рынков финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления финансовым учреждением и назначения временной администрации;

д) не иметь непогашенной судимости за умышленные преступления, преступления в сфере хозяйственной и служебной деятельности, а также не быть лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью.

Техническое обеспечение кредитной финансовой компании

Кредитная организация обязана иметь:

Требования относительно проведения финансового мониторинга

Финансово-кредитное учреждение в своей деятельности должно руководствоваться требованиями Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" и другими нормативными актами в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С целью обеспечения выполнения требований относительно проведения финансового мониторинга финансово-кредитное учреждение обязано:

назначить сотрудника, ответственного за проведение финансового мониторинга (ответственный за проведение финансового мониторинга должен иметь соответствующий сертификат по финансовому мониторингу);

разработать и утвердить правила проведения внутреннего финансового мониторинга.

Ответственным работником не может быть назначено лицо которое имеет судимость за совершение умышленного преступления, если эта судимость не погашена и не снята в установленном законодательством порядке; с которым у учреждения отсутствуют трудовые отношения.

Повышение квалификации работников финансовых учреждений, ответственных за проведение внутреннего финансового мониторинга, проводится не реже 1 раза в 3 года.

Требования к квалификации работника, ответственного за проведение внутреннего финансового мониторинга

1. Ответственный работник назначается по должности на уровне руководства субъекта первичного финансового мониторинга.

Должность на уровне руководства субъекта первичного финансового мониторинга (руководящая должность) - должность, которая предусматривает осуществление функций управления субъектом первичного финансового мониторинга в целом и всеми его подразделениями или управление отдельными (отдельным) подразделениями (подразделением) субъекта первичного финансового мониторинга.(Этот пункт вступает в силу с 1 января 2011 года).

2. Ответственный работник должен иметь полное высшее образование и опыт работы не меньше одного года в соответствующей сфере деятельности субъекта первичного финансового мониторинга или опыт работы на руководящей должности в субъекте первичного финансового мониторинга не меньше одного года, или не меньше одного года опыта работы в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

3. Деловая репутация ответственного работника должна отвечать таким требованиям:

ответственный работник не должен иметь не погашенной или не снятой в установленном законодательством порядке судимости за совершение умышленного преступления;

не быть по приговору суда лишенным права занимать определенные должности и заниматься определенной деятельностью;

не быть уволенным с работы согласно пунктам 2, 3, 8 части первой статьи 40 и пунктов 1, 2 части первой статьи 41 Кодекса законов о труде Украины.

Если на протяжении последних 10 лет лицо было руководителем, членом руководящего органа или главным бухгалтером юридического лица - участника рынка финансовых услуг, признанного банкротом, или к нему применена мера воздействия (санкция) органа, который осуществляет регулирование соответствующего рынка финансовых услуг, в виде отстранения руководства от управления юридическим лицом - участником рынка финансовых услуг, аннулирования лицензии на осуществление соответствующего вида деятельности, такое лицо может быть назначено ответственным работником по согласованию с соответствующим субъектом государственного финансового мониторинга.

5. Лицо, впервые назначенное на должность ответственного работника, должно пройти курс долгосрочного повышения квалификации в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в объеме соответствующих учебных программ учебных заведений, согласованных или утвержденных субъектами государственного финансового мониторинга.

Сроки принятия решения о внесении в Реестр кредитно финансовой компании

При отсутствии оснований для оставления заявления о внесении информации в Реестр без рассмотрения Госфинуслуг не позднее 30 календарных дней с даты его поступления принимает решение о внесении информации о заявителе в Реестр, которое подлежит дальнейшему утверждению Госфинуслуг как коллегиальным органом, или об отказе во внесении информации о заявителе в Реестр.